E’ nata Aigis Banca spa, l’istituto di credito fintech che punta a offrire servizi di sintesi fra fintech e istituti di credito tradizionali, supportato da automazione e AI (si veda qui il comunicato stampa). Il nome Aigis – αίγις, deriva dal greco antico e significa “egida”, per cui racchiude in sé il significato di protezione, mentre le prime due lettere (“ai”) sono l’acronimo di artificial intelligence, evocativo del carattere moderno, digitale e innovativo della banca.
La banca, presentata ufficialmente nei giorni scorsi, è nata a seguito del processo di trasformazione di GBM Banca, iniziato a fine gennaio 2017, quando l’istituto di credito è uscito dall’amministrazione straordinaria a seguito dell’acquisizione da parte di Metric Capital Partners (si veda altro articolo di BeBeez). Gruppo Bancario Mediterraneo (GBM) era una banca commerciale regionale storicamente focalizzata sul credito tradizionale alle piccole e medie imprese locali entrata in amministrazione straordinaria nell’ottobre 2015, dopo un investimento di circa 40 milioni di euro per acquisire l’ex Banca Federiciana di Andria, in Puglia, a cui era seguito un periodo di continue perdite ed erosione del capitale, fino a quando Banca d’Italia non ne aveva appunto stabilito il commissariamento e la ricerca di investitori che la rilevassero e si evitasse così la liquidazione coatta della dell’istituto. A gennaio 2017 MCP Private Capital Fund II, tramite la controllata MCP Investment II sarl, ha rilevato il 75,36% del capitale della banca in partnership con Nicola Bonito Oliva (già manager di Dresdner Bnak Italia) e Filippo Cortesi (uno dei primi manager di Banca Sistema), alla guida di Wave Securities, arranger dell’operazione, che hanno a loro volta investito per il 21,43% tramite la loro Novembre UK Ltd. Il prezzo di acquisizione era stato di 7 milioni di euro e contestualmente la banca era stata ricapitalizzata per 20 milioni, con l’obiettivo di riposizionarla strategicamente come istituto di credito di nuova generazione.
La mission di Aigis Banca è offrire servizi di sintesi fra fintech e banca, supportati dall’impiego di tecnologie basate su automazione e artificial intelligence (AI), per garantire tempi di risposta rapidi a tutti quegli imprenditori che intendono richiedere finanziamenti, attraverso una gestione online dei rapporti e delle operazioni bancarie, prescindendo dalla loro presenza fisica in filiale.
Aigis Banca ha sede e filiale a Milano, un ufficio di rappresentanza e una filiale a Roma oltre a una filiale a Bari. “Il nostro modello di banca si basa sulla gestione online, i punti fisici sono perlopiù dei flagship store per farci riconoscere dai clienti e ed eventualmente accoglierli, ma di fatto i servizi ai clienti sono offerti prevalentemente online”, ha spiegato Cortesi.
Aigis Banca adotta un modello focalizzato sul finanziamento delle pmi facendo leva sulle garanzie pubbliche (MCC e Sace), e su soluzioni specialist quali il factoring, strumento ideale per ottimizzare la gestione del circolante. La banca risponde in 2-3 settimane alle richieste di finanziamento delle pmi e conta di ridurre ulteriormente i tempi di riscontro. Aigis Banca raccoglie anche il risparmio dei consumatori attraverso conti deposito e conti correnti remunerati a un tasso dello 0,5% e a zero spese (se il saldo minimo è di 3 mila euro e sono accreditati sul conto utenze/stipendio/pensione). La nuova banca si avvale inoltre di partnership strategiche con fintech leader sul mercato, tra cui l’italiana Modefinance. Aigis Banca conta attualmente 50 collaboratori con un’età media di circa 35 anni e un management con età media 40 anni.
A oggi la banca vanta crediti alle pmi per 300 milioni di euro e volumi di factoring per 500 milioni; il piano industriale dell’istituto di credito punta a raddoppiare entrambi i valori entro il 2022, raggiungendo quota 600 milioni per i prestiti e un turnover di un miliardo per il factoring. Nel 2020 la banca ha già raggiunto gli obiettivi di volumi previsti per il 2021. L’istituto di credito conta 15 mila clienti, di cui 10 mila in Germania.
