La fintech inglese cofondata da Edward Altman (l’economista statunitense inventore del noto Z-Score) Wiserfunding e la prima agenzia di rating fintech in Europa modefinance (certificata CRA e ECAI da ESMA nel 2015) hanno lanciato il primo rating fintech per le pmi europee certificato a livello globale (si veda qui il comunicato stampa). Il rating unisce l’analisi tradizionale delle imprese all’approccio fintech basato su AI e analisi dei big data e si propone di rendere accessibile, sia in termini di costi sia in termini di tempi, il rating creditizio a un target di 25 milioni di pmi (quotate e non) in tutta Europa.
Questo nuovo strumento permetterà, per la prima volta, a un target così ampio di pmi europee di avere un rating certificato su scala globale, indipendente e tempestivo (i rating tradizionali esistenti valutano circa 1,5 milioni di società per singolo paese e, a oggi, non esisteva un rating dedicato alle pmi su scala europea) proprio perché realizzato con un mix vincente di analisi tradizionale e approccio fintech. L’automatizzazione dei processi di analisi che ne deriva e la scalabilità delle informazioni rendono, quindi, fruibili e trasparenti in tempi nettamente inferiori i processi di valutazione del merito di credito di una pmi. La scala di rating prevede 21 classi: da A1 (più alto merito di credito) a C3 (merito di credito più basso), a cui si aggiungono ulteriori 4 classi riservate alle imprese inadempienti o che hanno procedure fallimentari in corso.
Fondata a Londra nel 2016 da Altman (docente di Finanza alla Stern School of Business della New York University) insieme a Sabato (ex capo del Risk Appetite di Royal Bank of Scotland e autore di diverse pubblicazioni su scoring e credit risk management insieme al prof. Altman), Wiserfunding fornisce un punteggio alle pmi (il PMI Z-Score) basato sulla storia finanziaria e su informazioni pubbliche strutturate e non. Grazie alla specifica piattaforma web, fornisce ai clienti (società, consulenti, investitori e intermediari) tutte le informazioni necessarie per comprendere il profilo di rischio di una pmi. Attualmente Wiserfunding è attiva in 8 paesi. Nel giugno scorso FB5 Investments srl, la holding con cui Sergio Bommarito controlla il servicer di credito messinese Fire Group spa, ha comprato una partecipazione di minoranza nel capitale di Wiserfunding Ltd (si veda altro articolo di BeBeez).
Fondata da Valentino Pediroda e Mattia Ciprian, modefinance è una start up dell’Università di Trieste, nata in Area Science Park, e partecipata dal dicembre 2015 al 43% dal gruppo Corvallis, che ha investito 1,3 milioni di euro (si veda altro articolo di BeBeez). A sua volta Corvallis è controllato da Antonio Santocono ed Enrico Del Sole e partecipata per il 43,5%, da Nem sgr. Nel gennaio 2015 Corvallis ha quotato un minibond da 8 milioni all’ExtraMot Pro (si veda altro articolo di BeBeez). Nell’ottobre 2017 ha lanciato s-peek Team, l’evoluzione collaborativa di s-peek, piattaforma web e mobile per l’analisi e la gestione del rischio di credito (si veda altro articolo di BeBeez). Dal 2015 a oggi, modefinance ha mostrato una crescita del 50% costante, anno su anno.